नॉन परफ़ॉर्मिंग एसेट्स (NPA)

परिभाषा : एक गैर निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) एक ऋण या अग्रिम है जिसके लिए मूल या ब्याज भुगतान 90 दिनों की अवधि के लिए अतिदेय रहा।

विवरण : बैंकों को एनपीए को सब्स्टीट्यूट, डाउटफुल और लॉस एसेट्स में वर्गीकृत करने की आवश्यकता है।

1. घटिया संपत्ति: 

जो 12 महीने से कम या उसके बराबर की अवधि के लिए एनपीए बना हुआ है।

2. संदिग्ध संपत्ति:

 एक संपत्ति को संदिग्ध के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा यदि वह 12 महीने की अवधि के लिए घटिया श्रेणी में बनी हुई है।

3. नुकसान की संपत्ति:

 भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, "नुकसान की संपत्ति को गैर-जिम्मेदार माना जाता है और इतने कम मूल्य का कि उसकी निरंतरता ए

बैंक योग्य संपत्ति को वारंट नहीं किया जाता है, हालांकि कुछ निस्तारण या पुनर्प्राप्ति मूल्य हो सकता है। "

एनपीए से निपटने के लिए उठाए गए विभिन्न कदम

 ऋण वसूली न्यायाधिकरण (DRTs) -

 1993-मामलों को निपटाने के लिए आवश्यक समय को कम करने के लिए। वे बैंकों और वित्तीय संस्थानों अधिनियम, 1993 के कारण ऋण की वसूली के प्रावधानों द्वारा शासित हैं।

हालांकि, उनकी संख्या पर्याप्त नहीं है इसलिए वे समय अंतराल से पीड़ित हैं और कई क्षेत्रों में 2-3 साल से अधिक समय से मामले लंबित हैं।

 क्रेडिट सूचना ब्यूरो - 2000- 

ऋण को गिरने से रोकने के लिए एक अच्छी सूचना प्रणाली की आवश्यकता है

बुरे हाथों और इसलिए एनपीए की रोकथाम। यह बैंकों को व्यक्तिगत डेटा बनाए रखने और साझा करने में मदद करता है

डिफॉल्टर्स और विलफुल डिफॉल्टर्स।

 लोक अदालतें -

 2001 वे छोटे ऋणों से निपटने और उनकी वसूली में मददगार हैं, हालांकि वे केवल 2001 में जारी किए गए आरबीआई के दिशानिर्देशों द्वारा 5 लाख रुपये तक के ऋणों तक सीमित हैं। वे इस मायने में सकारात्मक हैं कि वे कानूनी व्यवस्था में अधिक मामलों से बचते हैं।

 SARFAESI अधिनियम 2002-

वित्तीय आस्तियों का प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और प्रवर्तन

सुरक्षा हित (SARFAESI) अधिनियम, 2002 

- अधिनियम, बैंकों / वित्तीय संस्थानों को रु। की बकाया राशि के साथ एनपीए खातों में सुरक्षित संपत्ति के अधिग्रहण और निपटान के माध्यम से, न्यायालय की भागीदारी के बिना अपने एनपीए को पुनर्प्राप्त करने की अनुमति देता है। 1 लाख और उससे अधिक। बैंकों को पहले नोटिस जारी करना होगा। फिर, उधारकर्ता की चुकौती में असफलता पर, वे कर सकते हैं:

ए। सुरक्षा और / या का स्वामित्व लें

ख। उधार चिंता के प्रबंधन पर नियंत्रण।

सी। चिंता का प्रबंधन करने के लिए किसी व्यक्ति की नियुक्ति करें।

घ। इसके अलावा, इस अधिनियम को पिछले साल संशोधित किया गया है ताकि इसका प्रवर्तन तेज हो सके।

 एआरसी (एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियां) -

आरबीआई ने हाल ही में 14 नए एआरसी को लाइसेंस दिया

2002 के SARFAESI अधिनियम में संशोधन। इन कंपनियों को स्ट्रेस्ड लोन से वैल्यू अनलॉक करने के लिए बनाया गया है। इस कानून के आने से पहले, ऋणदाता केवल अदालतों के माध्यम से अपने सुरक्षा हितों को लागू कर सकते थे, जो एक समय लेने वाली प्रक्रिया थी।

 कॉर्पोरेट ऋण पुनर्गठन - 2005-

यह भुगतान की गई दरों को घटाकर कंपनी पर ऋण के बोझ को कम करने के लिए है और कंपनी द्वारा दायित्व वापस भुगतान करने के समय को बढ़ाने के लिए है।

 5:25 नियम 2014-

इंफ्रास्ट्रक्चर और कोर इंडस्ट्रीज को लॉन्ग टर्म प्रोजेक्ट लोन की फ्लेक्सिबल स्ट्रक्चरिंग के रूप में भी जाना जाता है। इस तरह की कंपनियों के नकदी प्रवाह को बनाए रखने का प्रस्ताव किया गया था क्योंकि परियोजना की समय सीमा लंबी है और उन्हें लंबे समय तक अपनी किताबों में पैसा वापस नहीं मिलता है, इसलिए,

प्रत्येक 5-7 वर्षों में ऋण की आवश्यकता और इस प्रकार दीर्घकालिक परियोजनाओं के लिए पुनर्वित्त।

 संयुक्त ऋणदाता फोरम 2014-

यह उन सभी पीएसबी के समावेश द्वारा बनाया गया था जिनके ऋण बन गए हैं

पर बल दिया। यह विभिन्न बैंकों से एक ही व्यक्ति या कंपनी को ऋण से बचने के लिए मौजूद है। यह है

उन उदाहरणों को रोकने के लिए तैयार किया गया है जहाँ एक व्यक्ति एक बैंक से ऋण लेने के लिए ऋण लेता है

अन्य बैंक।

 मिशन इन्द्रधनुष २०१५-

पीएसबी को बदलने के लिए इंद्रधनुश ढांचा सबसे व्यापक है

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) को पुनर्जीवित करने और उनके सुधार के लिए वर्ष 1970 में बैंकिंग राष्ट्रीयकरण के बाद से किए गए सुधार के प्रयास

ABCDEFG द्वारा समग्र प्रदर्शन।

रणनीतिक ऋण पुनर्गठन (एसडीआर) 2015-

इस योजना के तहत जिन बैंकों ने एक कॉर्पोरेट ऋणदाता को ऋण दिया है, उन्हें अपने ऋण का पूरा या हिस्सा ऋण कंपनी में इक्विटी शेयरों में बदलने का अधिकार मिलता है। इसका मूल उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि तनावग्रस्त खातों को पुनर्जीवित करने और उपयुक्त मामलों में स्वामित्व के परिवर्तन की पहल करने के लिए संवर्धित क्षमताओं के साथ बैंकों को प्रदान करने में प्रमोटरों की अधिक हिस्सेदारी।

 एसेट क्वालिटी रिव्यू 2015-

सुरक्षित परिसंपत्तियों को वर्गीकृत करें और उनके लिए प्रावधान करें ताकि भविष्य सुरक्षित हो

बैंकों और परिसंपत्तियों की आगे की पहचान और उन्हें तनावग्रस्त होने से रोकते हैं

उचित कार्रवाई।

 स्ट्रेस्ड एसेट्स (S4A) 2016 की सतत संरचना 

इसे एक वैकल्पिक ढांचे के रूप में तैयार किया गया है

बड़े पैमाने पर तनावग्रस्त खातों के समाधान के लिए। इसमें एक के लिए स्थायी ऋण स्तर का निर्धारण शामिल है

स्थायी ऋण और इक्विटी / अर्ध-इक्विटी में बकाया ऋण के उधारकर्ता और द्विभाजन

ऐसे उपकरण, जो उधारकर्ता के पलट जाने पर उधारदाताओं को प्रदान करने की उम्मीद करते हैं।

दिवाला और दिवालियापन संहिता अधिनियम -2016-

इसे चक्रव्यूह से निपटने के लिए तैयार किया गया है

भारत में निकास समस्या का चुनौती (आर्थिक सर्वेक्षण)। इस कानून का उद्देश्य उद्यमशीलता, ऋण की उपलब्धता को बढ़ावा देना और सभी हितधारकों के हितों को संतुलित करना है, जो कॉरपोरेट व्यक्तियों, पुनर्गठन और पुनर्गठन से संबंधित कानूनों को समेकित और संशोधित करते हैं।

 साझेदारी और व्यक्तियों को समयबद्ध तरीके से और ऐसे व्यक्तियों की संपत्ति के मूल्य को अधिकतम करने के लिए और

संबंधित मामले या आकस्मिक उपचार।

पब्लिक एआरसी बनाम निजी एआरसी - 2017-

यह बहस हाल ही में खबरों में है जो एक पब्लिक के विचार के बारे में है

एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी (ARC) पूरी तरह से वित्त पोषित है और सरकार द्वारा प्रशासित है

एक वर्ष का आर्थिक सर्वेक्षण बनाम। आरबीआई के डिप्टी गवर्नर श्री वायरल आचार्य द्वारा वकालत के रूप में निजी एआरसी।

आर्थिक सर्वेक्षण इसे PARA (पब्लिक एसेट रिहैबिलिटेशन एजेंसी) कहते हैं और यह सिफारिश 1997 की पूर्वी एशियाई संकट के दौरान इस्तेमाल की जा रही एक ऐसी ही एजेंसी पर आधारित है जो सफल रही।